+7 (342) 277-58-78 ---  Заказать звонок

кредит пермь

Как оценивается кредитоспособность юридических лиц?

Как оценивается кредитоспособность юридических лиц?

Современные финансисты до сегодняшнего дня окончательно не определились, что подразумевать под термином «кредитоспособность». Часть из них считает, что кредитоспособность – это способность заемщика вовремя и в полном объеме выполнить свои долговые обязательства. Другие же придерживаются мнения, что данное понятие должно включать не только возможность клиента своевременно расплатиться по долгам, но и его готовность (желание) к этому. Последний подход характерен для западной кредитной практики, в которой существует специальный термин «creditworthy», обозначающий оценку клиента по тому, насколько он «достоин» кредитования.

Общей стандартизированной схемы, по которой можно было бы оценить кредитоспособность, банковская практика не выработала. В разных странах кредитоспособность заемщика анализируется по-разному. Такое разнообразие объясняется и культурными, и исторически сложившимися факторами, зависит от индивидуального подхода каждого государства к оценке кредитоспособности.

Кредитоспособность заемщиков из числа юридических лиц оценивается, как правило, в два этапа. Первый этап – это проведение финансового анализа строго на основе финансовых показателей. Второй включает в себя качественный анализ.

Под качественным (нефинансовым) анализом подразумевается оценка кредитоспособности, основанная на использовании той информации, которая не укладывается в количественные рамки. Например, банки внимательно присматриваются к деловой репутации потенциального кредитополучателя (его порядочности, честности, квалификации руководящего состава предприятия, времени его существования на рынке, способности производить своевременные расчеты как внутри организации, так и вне ее, кредитной истории и т.д.). Кроме того, финансисты интересуются экономическим окружением заемщика: его деловыми партнерами, устойчивостью рынка сбыта производимой им продукции, конкурентными возможностями предприятия. Для этого банки используют как собственную накопленную информацию, так и собранную другими кредитными организациями.

Финансовый анализ кредитоспособности заемщика из числа юридических лиц включает в себя определение ряда количественных показателей – коэффициентов ликвидности, оборачиваемости, рентабельности, обеспеченности собственными средствами и ряда других показателей финансовой стабильности потенциального заемщика.

Суммируя все эти результаты, банк рассчитывает класс кредитоспособности потенциального заемщика, который находится в непосредственной зависимости от того, к какому классу отнесен каждый из рассчитанных показателей. Случается, что фактические уровни некоторых коэффициентов существенно разнятся, поэтому банки прибегают к рейтинговой оценке, то есть выделяют наиболее важные с точки зрения кредиторов показатели и придают им определенный вес, обычно исчисляемый в процентах или баллах. После этого класс кредитоспособности юридического лица берется за основу для определения условий предоставления кредита, режима кредитования, расчета шкалы процентных ставок и т.д.

{crossposting on}

Трекбэк с Вашего сайта.

Оставить комментарий

Хотите получить кредит на выгодных условиях?

Оставьте заявку у нас на сайте

или звоните по телефону

 +7 (342) 277-58-78