+7 (342) 277-58-78 ---  Заказать звонок

кредит пермь

5 актуальных вопросов о кредитной карте

Вы оценили преимущества безналичного способа расчетов и хотите пользоваться банковской карточкой. В то же время ваш доход и ваша структура потребления таковы, что вы нуждаетесь в заемных средствах. Наилучшим решением может стать кредитная карта. Кредиты.ру отвечают на 5 актуальных вопросов, которые наиболее часто задают потенциальные пользователи кредиток.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

При пользовании дебетовой картой вы тратите собственные средства (зарплата, переведенная работодателем, деньги, самостоятельно внесенные на счет, и т.п.). Кредитная карта дает возможность пользоваться деньгами банка в размере установленного кредитного лимита – за определенную плату в виде установленных процентов и комиссий.

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит, установленный по вашей кредитной карте – это размер денежных средств, единовременно выделенных банком. Как правило, он равен двух- трехкратному размеру вашего ежемесячного подтвержденного дохода, но может быть выше или ниже, в зависимости от политики банка. При этом кредитный лимит по карте является возобновляемым, то есть вы можете пользоваться им многократно, на протяжении нескольких лет, без переоформления займа. Чем чаще вы на 100% пополняете кредитный лимит, тем дешевле вам обходится пользование картой.

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования обычно составляет от 20 до 50 дней. В течение этого промежутка вы можете пользоваться заемными средствами без начисления процентов. Но для этого необходимо строго в срок полностью погасить образовавшуюся задолженность.

Льготный период распространяется на все безналичные операции, совершенные как в России, так и за рубежом, а также через Интернет. Но необходимо помнить, что льготный период считается не с момента вашей первой покупки ( начала использования кредитных средств), а с даты, установленной банком – она соответствует дате ежемесячной выписки, где отражаются все ваши операции, начисленные проценты и комиссии.

Например, кредитный лимит по вашей карте – 50 000 рублей.

Льготный период – 50 дней.

Дата выписки – 1 число каждого месяца.

К 30 числу – вы купили всего на 25 000 рублей, израсходовав 50% лимита.

Значит, чтобы не платить банку проценты за пользование кредитом, вы должны внести на счет карты 25 000 рублей, и сделать это не позднее, чем 20 числа следующего месяца.

4. Можно ли снимать с кредитной карты наличные?

Можно, но обычно это не очень выгодно, так как банки устанавливают за данную операцию дополнительную комиссию (в среднем 150-300 рублей). У некоторых банков действует и ограничение на сумму снятия – не более чем 25-50% кредитного лимита. Льготный период кредитования на снятие наличных не распространяется.

5. Как открыть самую выгодную кредитную карту?

Очень просто. Сначала изучите лучшие предложения банков на нашем портале. Подбор кредитной карты.

Вы можете в режиме онлайн сравнить процентные ставки, размер переплаты, комиссии и условия предоставления.

Затем оформите заявку. Это можно сделать как в отделении выбранного банка, так и с помощью электронной формы на нашем портале: Заявка на кредитную карту

Получив одобрение банка, позаботьтесь, чтобы у вас на руках были все необходимые документы.

Продолжить чтение Комментариев нет

Cмс-кредитование. Что такое смс-кредитование?

Cмс-кредитование. Что такое смс-кредитование?

Бурное развитие мобильной связи и экспресс-кредитования породило на свет необычное «дитя» -смс-кредит. Его основное достоинство – быстрота рассмотрения заявки и получения денег, а основной недостаток – очень высокая стоимость. Тем не менее, эта услуга набирает популярность.

 

Кредиты.ру рассказывают об особенностях смс-кредитования и способах получения такого займа.

С помощью смс в наше время можно сделать многое – оплатить услугу, оформить заказ и даже… получить кредит с минимальным сроком рассмотрения. Для этого используется стандартная схема мобильного сервиса: достаточно отправить кредитору текстовое сообщение со своего телефона и дождаться ответа с дальнейшим инструкциями.

Разумеется, чудес не бывает. Банки и микрофинансовые организации не занимаются благотворительностью, выдавая ссуды направо и налево всем владельцам мобильных телефонов. В смс-кредитовании имеются четкие границы по сумме и срокам, кроме того, обходится эта услуга довольно дорого (значительно дороже обыкновенного кредита). Но обо всем по порядку.

По сути смс-кредит представляет собой обыкновенный краткосрочный микрозайм, которые в последнее время стали очень популярны в России. Форма «кредита по смс» наиболее удобна при оформлении товарного кредита. В таком случае заемщик сперва отправляет заявку, а в ответном сообщение получает подтверждение, что займ одобрен, а также данные, которые необходимо сообщить продавцу. В этом случае денег вы на руки не получаете, а получаете выбранный товар.

Дальнейший расчет за покупку производится либо единовременным погашением, либо частями в оговоренный кредитором срок.

Есть и другой вариант смс-кредитования: выдача «живых» денег, с перечислением на счет клиента. Но в этом случае недостаточно одной смс с заявкой. Необходимо пройти процедуру регистрации на сайте или в отделении банка, чтобы кредитор смог осуществить перевод.

Несомненные плюсы смс-кредитования: простота получения за счет скорости и упрощенного порядка рассмотрения заявки. Фактически, это «кредит на доверии». Не нужно собирать никаких справок, а в случае отказа в кредитовании, он переносится психологически легче – подумаешь, отказали в смс-сервисе…

Есть и очевидные минусы: высокая стоимость займа, поскольку кредитор не просто хочет заработать на процентах, но и должен страховать себя от риска невозврата, который очень высок. И вернуть долг придется очень быстро, да и максимальная сумма невелика.

Наконец, последнее, на что следует обратить внимание. На территории России вы пока не сможете получить смс-кредит в «нормальном» банке: основные российские кредитные организации такой услуги пока не предоставляют (в Прибалтике и на Украине они есть). Так что иметь дело вам придется, скорее всего, с провайдерами услуг мобильной связи, сотрудничающими с различными системами мобильных платежей, МФО и фондами содействия кредитованию.

Кредиты.ру напоминают: предложения финансовых услуг по смс нередко бывают мошенническими, так что, прежде чем отправлять заявку или ответное сообщение на заманчивую рекламу, тщательно все проверьте, например, поищите в Сети информацию о потенциальном кредиторе.

Продолжить чтение Комментариев нет

За ипотекой во все банки сразу

Для снижения риска невыдачи ипотечного кредита следует готовить заявки на кредит в несколько банков сразу. И заемщику не стоит опасаться, что это испортит его кредитную историю.

Отказ в выдаче ипотеки в одном банке никоим образом не означает, что аналогичный отказ ждет потенциального клиента в другом. Для оценки кредитоспособности заемщиков банки используют различные системы и результатами друг с другом не делятся.

Неправильно ты, дядя Федор, бутерброд ешь

После принятия принципиального решения брать ипотечный кредит заемщик встает перед вопросом, с кем именно из кредиторов иметь дело. Ведь, согласно оценке президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, в Петербурге предлагают собственные ипотечные программы свыше 30 банков, а еще ряд компаний выступает операторами АИЖК.

Конечно, на сайтах большинства банков размещены специальные калькуляторы, считающие по разным параметрам – либо исходя из стоимости объекта, либо – дохода заемщика. То есть теоретическиблагодаря калькуляторам можно определить, на какой размер кредита позволяют претендовать доходы потенциального клиента.

Но калькуляторы не учитывают множество параметров. Среди них : возраст, количество детей/иждивенцев, профессия, профессия супруга(и), доход, доход супруга(и), район проживания, стоимость жилья, сколько лет живет по данному адресу, сколько лет работает на данной работе, сколько лет является клиентом данного банка… Всего 25-30 позиций, по которым кредитором принимается окончательное решение. Поэтому калькулятор может показать, что клиенту кредит «по силам», а банк принять противоположное решение.

Сделайте, пожалуйста, умные лица!

Таким образом, после решения о взятии ипотеки первый и главный риск заемщика – могут вообще не дать. Соответственно, на профильных форумах «старожилы» с авторитетным апломбом советуют новичкам подавать заявку сразу в несколько банков.

Это резонно, но есть один нюанс. «Кредитный отчет, который кредитор получает из бюро, содержит сводную информацию о запросах, производившихся другими кредиторами по данному субъекту. То есть «активность» заемщика банку понятна. Ответить, как банки к такой активности относятся, наверное, могут только сами банки…», – сообщили БН в Национальном бюро кредитных историй.

Напомним, информация, характеризующая выполнение обязательств по договорам займа, принятых на себя заемщиком, хранится в соответствующих бюро кредитных историй регионального и федерального уровня. Это коммерческие организации, и банки сами выбирают, с кем работать. Обычно филиал банка сотрудничает с одним-тремя бюро.

Иначе говоря, если банк пожелает, он вполне может узнать, только ли у него одного физическое лицо просит кредит. Но это не так страшно, как кажется на первый взгляд.

Сегодняшняя ситуация такова, что отказываются получать уже одобренный ипотечный кредит в разных банках в среднем от трети до половины заемщиков. «30-50% одобренных заемщиков в итоге не выходят на сделку и, соответственно, фактически не получают кредиты, – констатирует руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Ирина Кажикина. – И это притом что одобрение каждого заемщика требует от банка материальных затрат».

Если бы мы с ума сошли, то не оба сразу

Как вернуть не дошедшего «до кассы» клиента, сегодня подумывают не только банки второго эшелона, а и лидеры рынка. Например, по словам директора управления розничного кредитования Сбербанка России Натальи Алымовой, для заемщиков, которые получили одобрение на кредит, но так его и не взяли, предполагается ввести «систему напоминаний». Эти клиенты будут регулярно обзваниваться и получать СМС.

Проще говоря, за каждого клиента разгорается нешуточная конкурентная борьба. «В нашем банке достаточно лояльные требования к заемщикам и очень редки случаи, когда заемщик на самой первой стадии рассмотрения не соответствует условиям программы», – уверяет начальник отдела развития ипотеки филиала «Петровский» банка «Открытие» Екатерина Золотарева.

А это значит, что даже если один банк тиражирование клиентом заявки посчитает минусом, другой, наоборот, испугается возможной потери клиента.

То есть заемщик получает лишний повод подавать заявку на ипотеку в несколько банков. Тем более в российских банках пункт о нескольких заявках одновременно еще не учтен в математических моделях оценки кредитоспособности. Поэтому кредитные инспектора трактуют его по своему усмотрению.

И, кстати, отказ одного банка совершенно не влияет на решения других. Банки ведут базы заемщиков, которым в кредите отказали, но делиться этими данными с бюро кредитных историй не спешат. «Такую базу мы, конечно, ведем, однако это полностью конфиденциальная информация, и наш банк никуда ее не направляет», – сообщил БН начальник Управления продаж ипотечных продуктов Нордеа Банка Роман Слободян.

Таких, как вы, на шапку троих надо

С другой стороны, потенциальному заемщику следует ожидать, что, исходя из одних параметров, разные банки готовы дать различные суммы. То есть не всегда, когда клиент запрашивает, например, в 2 млн руб., ему дадут именно столько. Зачастую банки, каждый оценив потенциал клиента по собственной методике, предлагают меньше запрашиваемой суммы.

Так, по словам начальника Управления развития розничных продаж филиала «Петровский» Банка «Открытие» Алексей Шарко, довольно часто разница между запрашиваемой суммой кредита и реальными возможностями заемщиков доходит до 30%.

Поэтому второй риск «начинающего» заемщика – могут дать меньше запрошенного.

Соответственно, заемщикам будет разумным заявлять сумму по максимуму. Правда, следует учитывать, что большинство банков считает «потолком» ситуацию, когда заемщик и созаемщики выплачивают не более половины своих ежемесячных доходов.

Отметим, практика запрашивать с излишком, распространяется все шире. «Прослеживается тенденция, когда заемщики берут меньшую сумму, чем было одобрено банком», – констатирует начальник Центра ипотечного кредитования Энергомашбанка Татьяна Комарова. То есть заемщики стали обращаться в банк за суммой, которая на 5-10% больше стоимости объекта недвижимости.

К месту вспоминается анекдот: «Дайте мне таблеток от жадности. И побольше, побольше…». И эта шутка в приложении к ипотеке выглядит не только смешно, но и обнадеживающе для потенциальных заемщиков.

Продолжить чтение Комментариев нет

Как банки относятся к заемщикам без кредитной истории?

Хорошая кредитная история — это несомненный плюс. Такие клиенты ценятся банкирами, более того, банк даже готов давать им в долг по более низким процентным ставкам. А что делать заемщикам, не успевшим обзавестись кредитным досье, как банк должен проверить их кредитную дисциплину?

Вообще, отсутствие кредитной истории, по сути, не должно становиться помехой при получении займа в банке. Однако на практике оказывается, что каждый банк выносит свое решение о доверии к клиенту по-своему. На сегодняшний день кредитное досье при принятии решения о выдаче займа играет достаточно важную роль, помогая банкам отсеивать недобросовестных заемщиков уже на самых ранних этапах.

Оттого к заемщикам без истории банкиры подходят очень осторожно. Зачастую таких клиентов банк проверяет более пристально: просит привести поручителей, требует предоставить дополнительные документы. Кроме того, банк может запросить у клиента квитанции об оплате коммунальных услуг за определенный период. В результате всего этого банк делает для себя соответствующие выводы.

Большое значение имеет и вид кредита, заявку на который оставляет заемщик. К примеру, при оформлении кредита на бытовую технику банкиры и вовсе могут не запрашивать кредитную историю клиента. Подобные займы оформляются на небольшую сумму и достаточно быстро. Именно поэтому отпадает необходимость в тщательном изучении личности клиента.

Кстати, именно по этой причине специалисты рекомендуют оформлять кредиты на бытовую технику людям, у которых кредитная история была испорчена некоторое время назад, а то и вовсе таковой не имеется. Получив подобный заем, клиент к приобретенному товару в дополнение получает и хорошую кредитную историю.

Между прочим, хорошее досье будет совсем не лишним при оформлении ипотечного кредита. Ведь особенностью данного кредита считается его долгосрочность, к тому же, сумма предоставляемого кредита порой весьма внушительная. Поэтому и быстрое решение по ипотеке получить не удастся. Банку необходимо все тщательно изучить и проверить, чтобы исключить выдачу кредита проблемным клиентам. А из этого следует, что при отсутствии кредитной истории шансов на положительный ответ практически не будет.

Но у заемщика всегда есть шанс повысить собственную репутацию в глазах банкиров. Так, многие кредитные организации будут рады клиентам, получающим зарплату на счет в данном банке, или же тем, кто просто имеют в нем депозит. В таком случае банку достаточно всего лишь посмотреть динамику пополнения и расходования средств, чтобы в итоге составить мнение об отношении владельца счета к деньгам, его бережливости.

Продолжить чтение Комментариев нет

Как правильно закрыть кредитную карту

Как правильно закрыть кредитную карту

Случаются ситуации, когда по различным причинам человеку приходится отказываться от пользования кредитной картой того или иного банка. Причина может быть разная: появилась кредитка другого банка, не устраивают условия кредитования этого финансового учреждения и т.п. При этом человек полностью уверен, что задолженность пред банком погашена и никаких обязательств не осталось. Хотя проходит некоторое время и оказывается, что по документации бывший клиент должен банку уже немалую сумму. Как это происходит и можно ли подобного избежать?

Чтобы закрыть кредитку, необходимо каждому этапу данного процесса уделить особое внимание. Конечно, у каждого банка свои требования к закрытию карт. Но некоторые требования все-таки имеют общий характер, поэтому определенные рекомендации специалистов могут оказаться полезными.

Важные рекомендации по закрытию кредитной карты

В первую очередь клиент просто обязан выяснить в банке, имеет ли место долг по кредиту. Если да, то его необходимо в обязательном порядке погасить. После этого кредитная карта сдается в банк и заполняется заявление на закрытие личного счета. Со стороны банка стоит требовать выдачи справки, что задолженность по кредиту отсутствует.

Не секрет, что во время пользования банковскими картами с клиента могут стягиваться определенная денежная сумма за транзакции, которые проводились по пластиковой карте раньше. Следовательно, банку может понадобиться определенное время на закрытие счета, которое может занять от 30 до 45 дней.

Еще один важный момент: счет по кредитной карте обязательно должен закрываться в банковском отделении, где он был открыт, и где выдавалась карта. Кроме этого, для того, чтобы закрыть кредитную карту, банку потребуется некоторое время (как уже упоминалось выше), поэтому заявку желательно подавать заблаговременно.

Итак, сделаем выводы. При закрытии счета по кредитной карте необходимо все финансовые обязательства перед банком погасить. Для полной уверенности в том, что счет закрыт, необходимо в банке потребовать соответствующую справку. Сама пластиковая карта должна возвращаться в банк и разрезаться сотрудником вдоль магнитной полосы на глазах клиента. Справку о погашении кредита желательно хранить не менее трех лет.

Выполнив вышеперечисленные рекомендации сегодня, можно избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Продолжить чтение Комментариев нет

Кредит на открытие магазина

Многие понимают, что наиболее доступным вариантом собственного бизнеса в нашей стране является открытие своего магазина, пусть даже речь ведется о небольшой, но приносящей стабильный доход торговой точке. Предпочтение подобному виду бизнеса отдают не только новички, но и опытные предприниматели, уже давно начавшие торговую деятельность с открытия киоска или ларька в бурные 90-е. Однако практика показывает, что открытие собственного (даже небольшого) магазина сопряжено с достаточно большими начальными капиталовложениями.По этой причине многим предпринимателям, начинающим такой вид бизнеса, будет трудно обойтись исключительно собственными денежными средствами. В этом случае помогут всевозможные программы кредитования бизнеса.

Каким должен быть потенциальный заемщик для получения кредита на открытие магазина?

При оформлении кредита любой банк или другая финансово-кредитная организация обязательно запросит у потенциального заемщика документы, подтверждающие его опыт работы в торговой сфере. Например, для успешной торговли продуктами питания требуется знание множества нюансов и достаточный практический опыт заключения договоров с поставщиками, тонкостей правильного хранения скоропортящихся продуктов, навыки управления складскими остатками и товарооборотом, практика закупок необходимого торгового оборудования. Если потенциальный заемщик, обратившийся за кредитом на открытие бизнеса, не имеет указанных навыков и опыта, то высока вероятность, что кредитная организация откажет ему в предоставлении займа.

Тем не менее, существуют способы, позволяющие компенсировать отсутствие знаний и практического опыта при получении кредита на открытие собственного магазина. В частности, можно подыскать себе в качестве компаньона человека, обладающего требуемыми навыками на данном поприще, который оформит на себя кредит на начало бизнеса. Без привлечения сторонних лиц можно обойтись, если у потенциального получателя кредита уже есть опыт ведения собственного дела, пусть даже и в иной области деятельности, а его компания успешно проработала на региональном рынке не менее полугода. В такой ситуации банк вполне может пойти на предоставление кредита подобному заемщику.

Составление бизнес-плана

Основным показателем квалификации получателя кредита для открытия магазина является оформленный и представленный им в кредитную организацию бизнес-план. Этот документ, находящийся в числе других, в обязательном порядке затребует любая организация, занимающаяся выделением кредитов для бизнеса. Грамотно составленный бизнес-план позволяет специалистам кредитных учреждений убедиться в том, что потенциальный получатель кредита не только намерен вложить полученные в долг средства в развитие собственного дела, но и знает, как извлечь из этого стабильную прибыль, чтобы иметь возможность осуществлять выплаты по взятому кредиту.

В случае продуктового магазина, как правило, его прибыльность зависит от огромного числа различных факторов, в частности, месторасположения, проходимости торгового учреждения, разнообразия ассортимента, уровня цен на ключевые группы товаров, отсутствия конкурентов и наличия целевой аудитории покупателей. Дополнительным преимуществом будет наличие собственных складских площадей, что избавит от дополнительных расходов на аренду.

Что же могут предложить кредитные организации?

Если у потенциального получателя кредита на открытие магазина уже есть торговые обороты, то банки могут предложить такому клиенту взять кредит на пополнение оборотных средств, величины которого, как правило, вполне достаточно для открытия новой небольшой торговой точки. В случае отсутствия у заемщика торгового оборота единственный вид кредита, на который он может рассчитывать, представляет собой инвестиционный заем. Срок предоставления инвестиционного займа, в отличие от кредита на пополнение оборотных средств, может быть увеличен до пяти лет, однако его предоставление потребует наличие у получателя кредита залогового обеспечения или поручителей. Величина процентной ставки в обоих случаях устанавливается кредитным учреждением для каждого заемщика индивидуально. При этом учитывается срок предоставления кредита, ликвидность залогового обеспечения, надежность поручителей и многие другие факторы.

Продолжить чтение Комментариев нет

Виды банковских кредитов. Что должен знать заемщик?

Виды банковских кредитов. Что должен знать заемщик?

В конкурентной борьбе за потенциальных клиентов банки вынуждены все время предлагать все новые и новые кредитные продукты, которые смогли бы заинтересовать заемщиков и привлечь их на обслуживание. Это привело к тому, что сегодня кредитное многообразие уже настолько велико, что иногда даже «опытному» кредитодержателю бывает сложно разобраться в предлагаемых банками условиях и выбрать наиболее выгодный и удобный вид программы. Однако в действительности сделать правильный выбор совсем нетрудно – нужно всего лишь уметь разбираться в основных критериях классификации действующих кредитных продуктов.

Основные виды банковских кредитов по наличию залога

Все кредитные программы по наличию залога можно разбить на две больше группы: обеспеченные (залоговые) и необеспеченные (беззалоговые). Давайте рассмотрим их более детально.

Залоговые кредиты

Некоторые банковские кредиты можно оформить только при условии, что его получатель предоставит залог, в роли которого может выступить движимое или недвижимое имущество, собственником которого на момент подписания кредитного договора является заемщик. Обеспечение (залог) – это гарантия, что долг будет полностью погашен даже в том случае, если клиент не сможет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, так как, согласно процедуре, банк может потребовать взыскания задолженности за счет продажи залогового имущества, если кредит не будет погашаться в срок. Сегодня заемщикам предлагаются такие программы с обеспечением:

  • кредит на покупку (ипотека на дом, земельный участок, квартиру, автокредит и т.д.), по условиям которого клиент получает в долг определенную сумму заемных средств, которую можно использовать только для покупки автотранспорта или недвижимости;
  • кредит под залог (жилья, автотранспорта, ценных бумаг, денежных активов и т.д.) в рамках которого заемщик получает кредитные средства под залог какого-либо имущества, выступающего залогом по займу. Такие программы отличаются более лояльными условиями кредитования (по сравнению с беззалоговыми) и большим сроком погашения (до 5-10 лет).

Беззалоговые кредиты

Кредиты без обеспечения не имеют залога, поэтому такие программы доступны для большинства платежеспособных заемщиков, которым необходим нецелевой кредит наличными. Подобные займы отличаются сравнительно высокими процентными ставками, хотя, с другой стороны, по условиям такой программы можно получить до 700 тыс. рублей на 3-5 лет без поручителя, залога, а иногда даже и без документов, подтверждающих наличие дохода.

Целевые и нецелевые кредиты

В зависимости от условий программы относительно использования полученных заемных средств, выделяют нецелевые и целевые займы. Как правило, целевые кредиты выдаются по залоговым программам (к примеру, кредит на покупку жилья, автокредит и т.д.), а нецелевые займы не имеют залога, поручителей и другого дополнительного обеспечения. В любом случае заемщик обязан соблюдать условия кредитования и использовать заемные средства только так, как это предусмотрено программой, иначе кредитор имеет право досрочно расторгнуть договор или применить штрафные санкции.

Виды банковских кредитов в зависимости от места получения

Большая часть займов, конечно, оформляется прямо в отделениях. Но сегодня для того, чтобы подать заявку на кредит и воспользоваться кредитной программой, совсем необязательно посещать банк. К примеру, оформить «Авто в кредит» (на покупку нового автомобиля) можно непосредственно в автосалоне, а при покупке товара (например, бытовой техники) получить заем можно прямо в торговой точке у представителя кредитной организации. Следует отметить, что, независимо от того, где был оформлен кредит (в магазине, автосалоне и т.д.), вносить обязательные ежемесячные платежи все равно придется в кассе отделения банка или в специальных терминалах самообслуживания.

Экспресс-кредиты

В условиях любой кредитной программы всегда обозначен тот промежуток времени, в течение которого банк должен принять решение относительно того, выдавать вам кредит или нет. В зависимости от объема полученного пакета документов, по беззалоговым займам он может составить не более 5-ти дней, а для обеспеченных – не более 2-х недель. Но в последнее время большим спросом пользуются экспресс кредиты: по их условиям заемщик может получить деньги уже через 1-2 часа после подачи кредитной заявки. В любом случае не стоит забывать, что чем больше пакет документов и срок рассмотрения заявки, тем выгоднее условия кредитования и меньше переплата по займу.

Продолжить чтение Комментариев нет

Как выбрать ипотечного брокера

Как выбрать ипотечного брокера

Ипотечные брокеры имеют доступ к широкому спектру продуктов через гильдию кредитных организаций, в которой они аккредитованы. Они играют роль посредников между заемщиками и кредиторами и чем-то напоминают турагентства. Агенты по путешествиям помогут вам найти лучший авиатариф, и выбранная вами с их подачи авиакомпания оплатит их услуги. Так же действуют и ипотечные брокеры.Они находят для вас подходящую сделку на основе предоставленной вами информации, а банки платят им комиссионные.

Заемщику не придется самому метаться между кредиторами в поисках подходящих условий ипотечного кредитования. Брокер сэкономит вам уйму времени, поскольку заемщику не надо будет самому обходить филиалы разных банков. Как выбрать ипотечного брокера? Этот вопрос волнует многих людей, планирующих воспользоваться услугами профессионалов ипотечного рынка. В данной статье мы рассмотрим самые важные аспекты, на которые следует обратить внимание при выборе ипотечного брокера.

  1. Жесткая конкуренция между брокерами означает, что у вас есть возможность, чтобы осмотреться, изучить рынок и правильно подобрать себе помощника. Проделав «домашнюю» работу, поговорите с несколькими брокерами, чтобы составить свое мнение о рынке этих услуг. Выясните, сколько времени они занимаются этим делом, с какими банками работают и какие виды кредитов предлагают. Вашему брокеру нужно найти кредит на оптимальных именно для вас условиях, а не наоборот.
  2. Удостоверьтесь в том, что ваш брокер будет рекомендовать вам те кредитные организации, которые наилучшим образом подходят вам, а не те, которые платят ему дополнительные комиссионные за то, что он будет рекомендовать вам их кредитные программы. Если ваш брокер пользуется услугами одних и тех же банков для разных заказчиков, вас это должно насторожить. Расспросите его, почему эти банки устроили разных клиентов.
  3. Чтобы у вас была гарантия того, что брокер будет действовать в ваших интересах, а не в своих собственных, он должен предложить вам заключить с ним официальный договор на оказание финансовых услуг, в котором будут оговорены ограничения на вторжение в вашу личную жизнь и способ вознаграждения – комиссионные или специальные бонусы либо поощрительные премии от кредитных организаций. Ведь от этого могут зависеть те рекомендации, которые брокер будет вам давать. Попросите друзей и коллег по работе рекомендовать вам брокера, который произвел на них хорошее впечатление. Очная встреча с ипотечным брокером поможет вам решить, сможете ли вы работать с ним длительное время.
  4. Потребуйте у брокера объяснить предназначение всех документов, которые вам нужно собрать и предоставить для положительного заключения о выдаче кредита. Многие клиенты не получают ясной и четкой информации о том, какой банк выдает им кредит, не говоря уже о существующих процентных ставках или имеющихся в наличии кредитных продуктах. Попросите информационный листок о имеющихся в наличии кредитных продуктах. Если все предложения от брокера будут у вас в письменном виде, это поможет вам избежать в дальнейшем неприятных сюрпризов.

В информационном листке излагаются различные детали по ипотечному кредиту и разные скрытые комиссии. Он сообщает заемщику о предназначении кредита, ежемесячных и ежегодных комиссиях, взаимозачетах, ретраттах и возможностях рефинансирования. Заемщик должен получить эту информацию в исчерпывающем виде, чтобы понять, почему их брокер рекомендовал им тот или иной банк.

Владейте инициативой

Не позволяйте брокеру говорить без умолку – вам нужно непременно задать ему множество вопросов об имеющихся предложениях. Попросите брокера предложить вам лучший продукт, соответствующий вашим кредитным запросам. Узнайте у вашего брокера, сколько кредитных организаций в его портфеле и с какими банками он или она работает и почему.

И еще один совет, как выбрать ипотечного брокера: ищите брокера, который хорошо осведомлен по части последних веяний в своей отрасли, и позаботьтесь о том, чтобы он придерживался четкого временного графика. Постарайтесь убедиться в том, что брокер пунктуален, собран и вселяет в вас уверенность в том, что он способен решить все проблемы к вашей выгоде.

Не стесняйтесь попросить брокера объяснять вам все простым языком, не обременяя вас непонятной профессиональной терминологией, особенно если вы впервые в жизни обратились за ипотечным кредитом для приобретения жилья. Хороший брокер сумеет на понятном вам языке разъяснить все финансовые условия и вопросы.

О брокере могут многое сказать и те банки, с которыми у него партнерские отношения. Проверьте, имеет ли он дело с финансовыми учреждениями, пользующимися хорошей репутацией. Если нет, то вы рискуете упустить более выгодную сделку по ипотечному кредиту. Вам может попасться продавец, который ошеломит вас своими знаниями финансового рынка и сложной терминологией, но вовсе не всегда такие люди могут предложить клиенту именно то, что он ищет.

Брокеру нужно иметь доступ к самым разным кредитным организациям, начиная с традиционных учреждений (банки, строительные общества и кредитные союзы) и заканчивая нетрадиционными заимодавцами (выдающими оптовые или нестандартные кредиты). Некоторые брокеры не всегда сопоставляют все имеющиеся на рынке кредитные продукты, поэтому лучше спросить у брокера, на какие продукты и каких банков он ориентируются.

Главное, на что нужно обратить внимание, – это опыт и знания брокера. Не стесняйтесь спросить у брокера, сколько времени он работает в данной отрасли. Если вы хотите знать о своем брокере все, что вам необходимо, попытайтесь связаться с его предыдущими клиентами и узнать, что они думают о его услугах. Это позволит вам понять, как тот или иной брокер строит взаимоотношения с заемщиками.

Продолжить чтение Комментариев нет

Чем грозит невыплата кредита?

Чем грозит невыплата кредита?

При оформлении кредита заемщик денежных средств никогда не думает, что при выплате долга у него могут возникнуть проблемы. Любой заемщик старается не обращать внимания на информацию по последствиям невыплаты средств. В большинстве случаев, человек вполне мог бы обойтись и без кредита, но он уверен, что через определенный промежуток времени сможет вернуть долг кредитной организации.Состояние экономики в мире очень нестабильное уже несколько лет, даже эксперты не знают, что ожидает нас через пару месяцев.

Невыплата кредита и какие риски при этом грозят должнику, именно этим вопросом должен задаваться каждый заемщик перед взятием денежных средств в кредит. В целом, грозит это все должнику пунктами, которые были описаны в договоре при подписании. Это начисление дополнительных процентов в виде пени за просроченные платежи. Размер штрафных процентов зависит полностью от банка и суммы кредита, но чем больше срок невыплаты, тем больше проценты, и проценты перестанут идти лишь в случае погашения всего долга.

Далее, если долг не был возвращен в течение трех месяцев, то банк подходит к ситуации с более жесткими методами, он подает в суд, чтобы вернуть свои деньги путем перехода права владения залога. При положительном решении суда, а так оно происходит в большинстве случаев, залог переходит в имущество банка, если стоимость залога превышает кредит, то должнику возвращают часть средств. Если же средств с залога не хватает (это редкость), то банк также требует покрыть недостающую сумму путем отнятия остального имущества. Но банки и кредитные организации стараются не лезть в судебные разбирательства, ведь это большая трата времени. Если есть факт, что происходит невыплата кредита, банку намного легче просто «продать» долги специальным агентствам, которые уже будут разбираться более жестко с должником.

Сразу отметим, что у агентств, которые «выбивают» долги из заемщиков свои подходы, и они добьются своего независимо, сколько прошло времени. К тому же, после того как долг получен, этот момент отмечается в Бюро кредитных историй, что наносит черное пятно на историю заемщика. В будущем банки уже могут отказывать в выдаче кредитов тем, кто не смог вовремя вернуть кредит. Поэтому, чтобы не затягивать ситуацию и не попадать во все эти передряги, любому заемщику перед получением кредита нужно внимательно подумать, стоит ли брать ему кредит.

Продолжить чтение Комментариев нет

Материнский капитал и ипотечное кредитование

Материнский капитал и ипотечное кредитование

Среди самых распространенных способов и форм решения социальных проблем в современном обществе выделяют, в частности, материнский капитал и ипотечное кредитование. Эти формы финансовой поддержки нашли широкое признание среди всех слоев российского общества. Давайте рассмотрим каждую из этих форм более детально.

Что такое материнский капитал?

Понятие «материнский капитал» вошло в отечественную повседневность не так давно, в 2007 году. Такая форма государственной поддержки направлена на помощь семьям, воспитывающим более одного ребенка, и имеет также название «семейный капитал». Получить его могут родители, у которых после2007 г. родился (или был усыновлен) второй ребенок в семье.

Реальные выплаты материнского капитала начались только в 2010 году, т.к., в соответствии с действующим законодательством, распоряжаться этими средствами можно не ранее 3 лет с момента рождения или усыновления второго ребенка.

Предназначение материнского капитала:

  • обеспечение получения ребенком образования;
  • улучшение жилищных условий семьи;
  • увеличение накопительной части пенсии.

Сумма выплат, установленная в размере 250 000 рублей в2007 г., в2010 г. уже составляла 343 378,8 рублей, т.к. при определении суммы учитывался уровень инфляции.

Ипотечное кредитование

Программа ипотечного кредитования — вторая популярная форма решения вопросов финансового обеспечения молодых семей — также возникла сравнительно недавно. Законодательно система ипотечного кредитования была оформлена в России только в1998 г.

Под ипотечным кредитованием понимается предоставление долгосрочной ссуды под залог недвижимости. Самым распространенным вариантом ипотеки в России является покупка физическим лицом квартиры в кредит. Основными игроками ипотечного рынка по размеру портфеля ипотечных кредитов являются на сегодняшний день пять банков:

Ипотечное кредитование сегодня опирается на довольно простые схемы, уже доказавшие свою эффективность.

Прогнозы и перспективы

Объединение таких форм государственной поддержки, как материнский капитал и ипотечное кредитование, было естественным шагом, т.к. улучшение жилищных условий изначально являлось одной из целей выплат материнского капитала. Сегодня возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса по ипотечному кредиту для многих семей становится эффективным способом решить жилищный вопрос.

Программа использования материнского капитала для покрытия первоначального взноса за кредит — это реальная перспектива улучшения жилищных условий с помощью государства.

Продолжить чтение Комментариев нет

Хотите получить кредит на выгодных условиях?

Оставьте заявку у нас на сайте

или звоните по телефону

 +7 (342) 277-58-78