Что нужно знать о льготном периоде кредитования?

Одним из несомненных достоинств кредитных карт является льготный период. Если деньги вернуть до его истечения, проценты платить не нужно. Но есть некоторые нюансы, которые лучше иметь в виду при выборе карты с привилегированным периодом. К ним относятся особенности исчисления беспроцентного срока, операции, на который он распространяется, и обязательный минимальный платеж.

Тонкий расчет

Опытные пользователи банковских услуг обращают внимание на длительность льготного периода, выбирая себе кредитку. В рекламных предложениях банки заявляют максимальную продолжительность этого срока, а на практике период зависит от того, как он рассчитывается и когда клиент воспользовался средствами с карты.

Самым распространенным способом является «плавающий» отсчет до определенной даты следующего месяца. Например, сроком погашения установлено 25 число. Тогда на максимальную продолжительность бесплатного срока может рассчитывать клиент, расплатившийся картой в самом начале месяца. Если он снял наличные или оплатил покупки 25 марта, то привилегированный период продлится ровно месяц, а вернуть средства ему нужно 25 апреля. По окончании месяца, в который человек воспользовался деньгами, банк формирует выписку о состоянии его счета и направляет клиенту, чтобы он мог контролировать свои долги.

Второй способ – фиксированная продолжительность привилегированного периода. Если его длительность составляет 30 дней, то они отсчитываются с того момента, как клиент прибегнул к кредитному лимиту.

Безналичная щедрость

Еще один «подвох» — это список операций, на которые распространяются беспроцентные льготы по карте. Большинство банков не включают в него действия по снятию наличных. То есть при получении наличных в банкомате, так же, как и при переводе денег на другую карту, процентная ставка начисляется с момента, как клиент прибегнул к этим средствам.

Таким образом банки стимулируют владельцев карт к безналичным платежам. Зато при оплате с помощью карты различных товаров и услуг заемщик может не только пользоваться кредитом бесплатно в течение довольно длительного времени, но и получать различные бонусы и скидки в торговых точках.

Все эти особенности обозначены в договоре, который клиент может изучить заранее и всегда получает на руки. Но многие не читают его от первого пункта до последнего, что и порождает непонимание при начислении процентов с первого дня займа.

Ежемесячный минимум

Величину платежей при карточных заимствованиях регулирует сам заемщик по своему усмотрению. Банк определяет только минимальную сумму, которую клиент должен вносить вместе с процентами. Она составляет 3-10% от задолженности по карте в зависимости от срока кредита и прочих факторов. Наличие льготного периода не отменяет обязанности заемщика вносить минимальные платежи, даже если он собирается рассчитаться в ближайшее время без начисления процентов. Иначе платеж будет просрочен, а кредитная репутация окажется подмоченной.

При этом, срок займа начинается с первой операции по карте. И независимо от того, использовался ли впоследствии кредитный лимит, погасить в течение льготного периода нужно всю образовавшуюся задолженность целиком, чтобы проценты не были начислены.

{crossposting on}