Как получить кредит индивидуальному предпринимателю
Не секрет, что индивидуальным предпринимателям сейчас довольно непросто получить кредит. Особенно это проблема волнует тех «ИП-шников», кто работает по упрощенной системе налогообложения (УСН). И часто все сложности с получением кредита возникают потому, что прибыль ИП непрозрачна и оттого не совсем ясна для банков.
Представим, индивидуальный предприниматель работает по УСН и платит государству 6 процентов от общего оборота. Но, несложно догадаться, что оборот бывает огромным, соответственно и оплачено много налогов, а вот доход для самого ИП – небольшой.
Итак, приведем для примера случай: есть ИП. Купили мы за несколько миллионов рублей где-нибудь в 50 вагонов леса. Прибыл этот лес на продажу, например, в Новосибирск. И продаем в «столице Сибири» мы его в кубометрах, а цена одного кубометра всего лишь на 15 рублей выше, чем мы купили древесину. Итог такого бизнеса не слишком хороший. Леса много, а значить и оборот неплохой и налогов заплатили немало, да вот только транспортировать древесину железнодорожным транспортом стоит недёшево, прибыли – почти никакой. Вывод – сработали себе в убыток. Печально…
Поэтому, у банкиров, выдающих кредит, возникает закономерный вопрос: «Каким образом можно увидеть прибыль индивидуального предпринимателя?»
Однако есть частные предприниматели, бизнес которых понятен банкам. Это такие «ИП-шники», доход которых почти идентичен прибыли.
Рассмотрим эти категории индивидуальных предпринимателей:
- Человек, получающих прибыль от сдачи в аренду собственной недвижимости. Причем, доход должен быть стабильным и достаточно протяженным по времени. Это означает, что, сдавая, например, всего один месяц квартиру, нельзя сразу же бежать в банк за кредитом. Надо, что жилье некоторое время сдавалось, а сам арендатор заполнил декларацию и налоги были учтены.
Заметим, что подавляющее большинство банком рассматривает доход от аренды только как дополнение к зарплате заемщика и учитывают доход от сдачи жилья не полностью, а лишь частично.
Но так поступают не все банки, некоторые не требуют от заемщика дополнительного дохода. Они учитывают его доход полностью от аренды, но за минусом 6 % налога (если ИП работает по УСН). Тут главное, чтобы аренда была официально оформлена.
- Адвокаты. Здесь тоже очень важны регулярность поступления средств и официальность. У адвоката должны быть договоры с гражданами и компаниями. То есть банк должен видеть, что то, что получает адвокат от сделок, это и есть его прибыль.
- Люди, занимающиеся предоставлением услуг (например, репетиторы, фрилансеры, агенты по рекламе). Здесь главное, что банкам было понятно, что все, что зарабатывает ИП-шник, это и есть его прибыль за минусом 6% налога.
- Предприниматели, работающие по «упрощенке», те, кто платят 15 % от прибыли за минусом расходов. И те, кто хотя и является ИП, но действует по общей системе налогообложения, а не по УСН. И в данном случае банк, на основании анализа баланса организации, может видеть не только прибыль, но и расходы и посчитать доход предпринимателя, чтобы выяснить, какую сумму он может платить за кредит.
{crossposting on}